Les meilleures stratégies pour préparer la succession avec une assurance-vie

Préparer sa succession peut sembler complexe, mais grâce à l’assurance-vie, il est possible d’optimiser la transmission de son patrimoine tout en minimisant les frais de succession. Chez Fontaine Assurances, nos experts, présents en agence et à domicile sur Le Havre, Montivilliers, Saint-Romain-de-Colbosc, Sainte-Adresse, Harfleur, Gainneville, Epouville, Manéglise, Octeville-sur-Mer, ou encore Sandouville, vous accompagnent dans la gestion de votre patrimoine pour que vos proches bénéficient d'une transmission optimisée. Découvrez nos conseils pour préparer sereinement votre succession.

Pourquoi l'assurance-vie est-elle un outil privilégié pour la succession ?

L’assurance-vie est un produit d’épargne flexible et avantageux sur le plan fiscal, ce qui en fait un outil idéal pour préparer sa succession. Voici pourquoi :

• Transfert direct du capital : Le capital de l’assurance-vie est versé directement aux bénéficiaires désignés, sans passer par les règles de la succession classique.
• Fiscalité réduite : Les bénéficiaires peuvent profiter d’abattements fiscaux conséquents, ce qui permet de limiter les droits de succession.
• Liberté dans la désignation des bénéficiaires : Le souscripteur choisit librement les personnes qui recevront le capital à son décès.

Stratégie 1 : Bien choisir ses bénéficiaires

Un des avantages clés de l’assurance-vie est la possibilité de désigner des bénéficiaires en toute liberté. Cette désignation peut être ajustée tout au long de la vie du contrat. Voici quelques conseils pour maximiser cet atout :

• Précisez clairement les noms : Utilisez des formules précises pour éviter toute ambiguïté.
• Pensez à tous vos proches : Vous pouvez désigner des bénéficiaires différents en fonction des tranches d’âge ou des besoins spécifiques de vos héritiers.
• Mise à jour régulière : Pensez à mettre à jour votre clause bénéficiaire en cas d'événements familiaux (naissance, mariage, divorce) pour garantir que votre capital ira aux bonnes personnes.

Chez Fontaine Assurances, que vous soyez à Montivilliers ou à Octeville-sur-Mer, nous vous conseillons sur la meilleure manière de désigner vos bénéficiaires pour sécuriser la transmission de votre patrimoine.

Stratégie 2 : Utiliser les abattements fiscaux pour réduire les droits de succession

Un des grands avantages de l’assurance-vie est qu’elle permet de bénéficier d’abattements fiscaux qui allègent les droits de succession. Voici comment cela fonctionne :

• Abattement de 152 500 € : Chaque bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie peut recevoir jusqu’à 152 500 € sans payer de droits de succession, si les versements ont été effectués avant l’âge de 70 ans.
• Taxation allégée après 70 ans : Même après 70 ans, seuls les versements effectués après cet âge sont soumis aux droits de succession, avec un abattement global de 30 500 € pour tous les bénéficiaires.

Ces avantages fiscaux font de l’assurance-vie un outil puissant pour réduire les coûts de succession et garantir une transmission efficace du patrimoine à vos héritiers à Le Havre ou Saint-Romain-de-Colbosc.

Stratégie 3 : Fractionner le capital pour optimiser la transmission

Une autre stratégie consiste à fractionner votre capital sur plusieurs contrats d’assurance-vie ou à désigner plusieurs bénéficiaires. Cela permet de maximiser les abattements fiscaux et d’éviter que l'ensemble de votre patrimoine ne soit trop lourdement taxé.

• Ouvrir plusieurs contrats : Si vous souhaitez transmettre des sommes importantes, ouvrir plusieurs contrats avec des montants inférieurs aux abattements fiscaux vous permet d’optimiser les transmissions.
• Diviser le capital entre plusieurs bénéficiaires : Plus vous désignez de bénéficiaires, plus vous pouvez profiter des abattements pour réduire les taxes globales sur le patrimoine.

Chez Fontaine Assurances, nous aidons nos clients de Sainte-Adresse et Montivilliers à mettre en place ces stratégies pour réduire les coûts de succession.

Stratégie 4 : Opter pour une gestion pilotée de l’assurance-vie

Enfin, choisir une gestion pilotée pour votre contrat d’assurance-vie vous permet de maximiser le rendement de votre capital tout en sécurisant la transmission. Nos conseillers à Fontaine Assurances vous accompagnent dans la sélection des supports d’investissement adaptés à vos objectifs et à votre profil de risque. MMA dispose de nombreuses récompenses notamment par les Dossiers de l'Epargne, pour la qualité des investissements et la sécurisation des épargnants. MMA dispose de solides garanties financières, ce qui en fait un placement de qualité et rassurant.

• Diversifiez vos placements pour augmenter le rendement de votre contrat.
• Réduisez les risques à l’approche de la transmission en optant pour des fonds sécurisés.
• Optez pour des options de sécurisation de vos plus-values en cas de placement risqué : cette option vous permet de préserver ce qui est acquis, en prévision d'une éventuelle chute du marché
• En cas de placement risqué, choisissez l'option "Stop Baisse" pour éviter la chute libre en cas d'effondrement des marchés, vos intérêts seront automatiquement préservés et votre argent est sécurisé sur le fond euro

Que vous soyez basé à Le Havre, Octeville-sur-Mer, ou dans les communes environnantes, Fontaine Assurances vous propose des solutions sur mesure pour gérer votre capital de manière optimale. N'hésitez pas à contacter nos conseillers pour en savoir plus sur nos solutions d'épargne, que ce soit pour un investissement longue durée, ou pour un placement sur une durée déterminée sur l'un de nos supports à promesse. 

Pourquoi choisir Fontaine Assurances pour préparer votre succession ?

Avec ses 5 agences, Fontaine Assurances est votre partenaire de confiance pour préparer votre succession dans la région de Le Havre, Montivilliers, Saint-Romain-de-Colbosc, Sainte-Adresse et Octeville-sur-Mer. Nous vous offrons un accompagnement personnalisé et des solutions sur mesure pour optimiser votre assurance-vie et assurer une transmission sereine à vos proches.